No primeiro artigo desta série, exploramos como o People Analytics transforma o risco de capital humano em dados mensuráveis. 

Agora, aprofundamos no insight mais valioso dessa análise: a relação direta entre o Bem-estar corporativo e a sinistralidade dos seguros de pessoas.

O RH 4.0 entende que o bem-estar não é um custo, mas um fator de mitigação de risco que impacta diretamente a saúde financeira da empresa, especialmente no que tange aos Seguros Saúde e Vida.

‍O Custo Invisível da Má Gestão do Bem-Estar

‍A má gestão do bem-estar gera custos invisíveis que se manifestam de forma clara na sinistralidade do Plano de Saúde Empresarial. O foco do RH 4.0 é atuar na prevenção, reduzindo a necessidade de intervenção médica de alto custo.

‍1. O Desafio da Saúde Mental e o Seguro Saúde

‍A saúde mental é, hoje, o principal motor de elevação da sinistralidade. Transtornos como ansiedade, depressão e burnout (reconhecido como doença ocupacional) levam a:
•Aumento da utilização: Maior frequência de consultas psiquiátricas, psicológicas e uso de medicamentos de alto custo.
•Absenteísmo prolongado: Afastamentos do trabalho que geram custos operacionais e sobrecarga da equipe.

O RH 4.0, munido de dados, implementa programas de suporte ativo (como teleterapia e mapeamento de riscos psicossociais) que atacam a raiz do problema. A empresa que investe na dimensão mental do bem-estar demonstra à seguradora um controle proativo sobre o risco, o que pode se traduzir em condições de reajuste mais favoráveis.

‍2. Doenças Crônicas e a Pressão na Sinistralidade

‍A dimensão física do bem-estar, focada em hábitos saudáveis e prevenção, é crucial para o controle de doenças crônicas (hipertensão, diabetes, obesidade).

A falta de controle dessas condições é o que leva a eventos de alto custo, como cirurgias cardíacas, internações por AVC e tratamentos complexos. Ao promover a saúde física, o RH 4.0 reduz a probabilidade de eventos catastróficos que consomem rapidamente o limite de sinistralidade do contrato.

Seguro de Vida em Grupo: O Bem-Estar como Fator Atuarial

‍O impacto do bem-estar se estende ao Seguro de Vida em Grupo. A precificação deste seguro é baseada no risco de mortalidade da população segurada.
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Empresas que demonstram um Índice de Bem-Estar elevado (como o método desenvolvido pela Natura em parceria com Oxford) fornecem à seguradora a prova de que estão ativamente mitigando o risco de mortalidade e invalidez.

O RH 4.0 transforma o Seguro de Vida de um benefício passivo em uma recompensa pela gestão eficaz da saúde do Capital Humano.

A Dome Seguros como Sua Parceira Estratégica

‍O RH 4.0 estabelece uma nova verdade: a saúde do seu negócio é inseparável da saúde dos seus colaboradores.
O investimento em bem-estar é o caminho mais inteligente para controlar a sinistralidade e garantir a sustentabilidade dos seus Seguros Saúde e Vida.

A Dome Seguros atua como sua consultora estratégica, ajudando a traduzir seus programas de bem-estar em condições de subscrição mais vantajosas. Não apenas cobrimos o risco, mas o ajudamos a gerenciá-lo.

No próximo artigo, exploraremos como a Liderança 4.0 e a cultura de RH impactam os riscos de governança, como os Seguros D&O e E&O.

Sua empresa está preparada para transformar o bem-estar em economia?

Fale com a Dome Seguros e descubra como a gestão inteligente do risco de capital humano pode otimizar seus seguros empresariais.